1、把公積金的貸款額度全部用完。在辦理貸款時優先把公積金的貸款額度使用完，額度不夠的再用商業貸款來補足。因為公積金的貸款利率比商業貸款的利率要低，這樣可以節省一大筆利息。

2、另外在申請組合貸款時，公積金貸款選擇夫妻共同貸款。因為夫妻共同貸款的額度比個人單獨貸款的額度要高。

3、多咨詢幾家銀行。現在大多數銀行都支持組合貸款，在辦理貸款前多咨詢幾家銀行，選擇房貸利率較低的一家作為貸款銀行。

4、如果用戶想提前還款，那么就要選擇先還清銀行商業貸款這樣可以節省更多利息。

5、用公積金還貸。另外用戶的還貸款的過程中可以選擇用公積金余額進行還貸，如果夫妻雙方都有公積金，還可以辦理對沖，用雙方的公積金共同還貸。這樣可以減少借款人的還款壓力。

二、 組合貸款要符合哪些要求

1、借款人具有合法的身份，也就是說要有合法有效的身份證明資料。

2、借款人是按時足額繳存住房公積金的自然人。

3、有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

4、有合法有效的購買住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件。

5、有所購住房全部價款30%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款，這點根據區域不同可能有不同的規定，可以詳細咨詢當地的相關部門。

6、有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。

7、符合當地公積金管理部門規定的借款條件。

8、貸款行規定的其他條件。

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